Текущая версия

Политика AML, KYC и санкций

RBLoot - это магазин цифровых товаров с механикой случайного Mystery Box (Case), которым управляет Velmont Digital Services Ltd, компания, зарегистрированная на Кипре (регистрационный № HE 428371, зарегистрированный офис: Arch. Makariou III, 155, Proteas House, 5-й этаж, 3026 Limassol, Cyprus). Настоящая политика описывает меры по противодействию отмыванию денег (AML), финансированию терроризма (CTF), правила know-your-customer (KYC) и санкционные проверки, которые мы применяем на Платформе. Она применяется к каждому клиенту, покупающему Points (также отображаются как Coins), и к каждой выдаче цифровых товаров. Хотя на RBLoot нет вывода в фиат или криптовалюту, а Points и цифровые предметы не имеют денежной ценности и не могут быть конвертированы обратно в деньги, средства, которыми клиенты оплачивают покупки, проходят через регулируемые платежные каналы, а сами каналы могут использоваться для мошенничества, отмывания денег или обхода санкций. Поэтому мы поддерживаем соразмерную, риск-ориентированную систему контроля на входящей платежной стороне и на стороне целостности аккаунтов клиентов.

1. Цель и область применения

RBLoot - это магазин цифровых товаров с механикой случайного Mystery Box (Case), которым управляет Velmont Digital Services Ltd, компания, зарегистрированная на Кипре (регистрационный № HE 428371, зарегистрированный офис: Arch. Makariou III, 155, Proteas House, 5-й этаж, 3026 Limassol, Cyprus). Настоящая политика описывает AML-, CTF-, KYC- и санкционные меры, применяемые на Платформе. Она распространяется на каждого клиента, покупающего Points (также отображаются как Coins), и на каждую операцию обмена на цифровые товары. Хотя на RBLoot нет вывода в фиат или криптовалюту, а Points и цифровые предметы не имеют денежной ценности, средства для покупки поступают через регулируемые платежные каналы, которые могут быть использованы для мошенничества, отмывания денег или обхода санкций. Поэтому мы используем соразмерный риск-ориентированный контроль на входе платежей и в части целостности аккаунтов.

2. Наш риск-ориентированный подход

Мы применяем риск-ориентированный подход: глубина и частота проверок зависят от финансово-криминального и мошеннического риска, связанного с конкретным клиентом, платежным методом, паттерном транзакций и юрисдикцией. Большинству клиентов не потребуется ничего сверх базовой информации, необходимой для создания аккаунта и совершения платежа. При наличии признаков риска мы усиливаем проверку. Мы периодически пересматриваем и обновляем оценку рисков, чтобы учитывать изменения в продуктах, у платежных партнеров, в клиентской базе, в применимом праве и в общей картине финансово-криминальных угроз. Поскольку RBLoot - это развлекательный сервис цифровых товаров для взрослых 18+ без денежных выплат, наш риск отмывания денег значительно ниже, чем у сервиса, работающего с наличными или у регулируемого оператора азартных игр; наши меры соответствуют этому уровню, но остаются достаточно строгими против реальных векторов злоупотреблений, прежде всего мошенничества с платежными инструментами, злоупотребления чарджбэками и санкционных рисков.

3. Проверка клиента и KYC

Как минимум мы собираем и проверяем сведения, необходимые, чтобы установить, что клиент - реальный человек, ему не менее 18 лет и он является законным владельцем используемого платежного инструмента. Обычно это включает адрес электронной почты, учетные данные аккаунта и платежные данные, обрабатываемые нашими платежными партнерами. Мы можем проверять соответствие имени, страны выставления счета, платежного инструмента и данных об устройстве или сети, связанных с покупкой. Если наша оценка риска этого требует, мы проводим расширенную проверку, которая может включать запрос государственного удостоверения личности с фотографией, подтверждения возраста, подтверждения адреса и подтверждения того, что клиент контролирует используемый платежный метод. Мы можем использовать сторонние сервисы проверки личности, подтверждения возраста и предотвращения мошенничества. Предоставление точных сведений по запросу - это условие использования RBLoot; отказ или неудача в прохождении проверки могут привести к приостановке аккаунта и удержанию ожидаемой выдачи.

4. Триггеры и пороги проверки личности

Мы требуем проверки личности (или расширенной проверки), когда присутствует один или несколько факторов риска. К ним относятся, без ограничения: достижение или превышение клиентом внутренних денежных порогов за определенный период; необычно быстрый рост расходов; использование нескольких или часто меняющихся платежных инструментов; несоответствие между данными аккаунта, биллинга, платежного инструмента и геолокации; использование анонимизирующих технологий, таких как прокси, VPN или анонимизирующие сети, для сокрытия местоположения; признаки того, что аккаунт может управляться более чем одним лицом или от его имени; платежный спор, чарджбэк или откат; запрос на выдачу товаров, который крупнее обычного, необычен относительно истории клиента или иным образом не соответствует нормальному использованию; а также любой положительный или потенциальный матч в санкционных списках, списках PEP или списках негативных публикаций. Конкретные денежные пороги и параметры риска мы держим конфиденциальными и можем изменять их в любое время, чтобы не помогать лицам, пытающимся обойти наши меры.

5. Санкционный скрининг

Мы проверяем клиентов и стороны транзакций по применимым международным санкциям и watch lists, включая списки, поддерживаемые Office of Foreign Assets Control (OFAC) США, Европейским союзом, Советом Безопасности ООН и Великобританией (HM Treasury Office of Financial Sanctions Implementation). Проверка проводится при onboarding и на постоянной основе, а списки регулярно обновляются. Мы не будем устанавливать или продолжать деловые отношения и не будем предоставлять услуги, Points или цифровые товары лицу, на которое распространяются санкции, которое принадлежит или контролируется санкционированным лицом, либо находится на территории, подпадающей под комплексные санкции. Если выявлен положительный или потенциальный матч, мы замораживаем соответствующий аккаунт и транзакцию до проверки, отклоняем или блокируем транзакцию, удерживаем ожидаемую выдачу и предпринимаем любые дальнейшие действия, требуемые законом, включая уведомление компетентных органов. Попытки обойти санкционный скрининг, например путем подделки личности, местоположения или платежных данных, строго запрещены и приведут к прекращению обслуживания.

6. Политически значимые лица (PEP)

В рамках проверки мы определяем, является ли клиент политически значимым лицом, членом семьи PEP или его близким соратником, либо занимает ли он иную должность, требующую дополнительной проверки. Положительный статус PEP сам по себе не запрещает использование RBLoot, но запускает расширенную проверку, соразмерную риску, которая может включать дополнительную проверку личности, более тщательный мониторинг транзакций и запросы о происхождении средств при более высоких расходах. Решения о подключении или продолжении отношений с клиентом более высокого риска принимаются после внутреннего одобрения руководством. Мы храним записи о PEP-определениях и примененных дополнительных мерах.

7. Проверка источника средств при высоких расходах

Если совокупные расходы клиента достигают повышенных уровней, если расходы не соответствуют его очевидному профилю или если присутствуют другие факторы риска, мы можем запросить сведения об источнике средств до того, как разрешить дальнейшие покупки. Мы можем попросить клиента объяснить и, где уместно, подтвердить происхождение денег, использованных для покупки Points (например, доход от работы, сбережения или иные законные источники). Это делается для того, чтобы убедиться, что покупки финансируются законными средствами и не являются доходом от преступления, а также чтобы защитить клиентов от расходов сверх возможностей. Если клиент не может или не хочет предоставить удовлетворительное объяснение, мы можем отклонить дальнейшие покупки, приостановить аккаунт и удержать ожидаемую выдачу. Поскольку на RBLoot нет вывода средств, проверка источника средств здесь служит целям предотвращения преступности и защиты клиентов, а не контролю выплат.

8. Запрещенные и ограниченные юрисдикции

RBLoot предоставляется только там, где это законно. Сервис недоступен и не должен использоваться в любой юрисдикции, где предоставление или использование подобных случайных цифровых товаров запрещено или ограничено, либо где это нарушало бы применимое право, санкции или правила наших платежных партнеров. В частности, сервис не предлагается лицам, находящимся в, обычно проживающим в или входящим на платформу из территории под комплексными санкциями, а также из любой юрисдикции, которую мы обозначили как ограниченную. Мы можем использовать геолокацию, платежные данные и другие сигналы для выявления и блокировки доступа из ограниченных юрисдикций и можем отклонять регистрацию, покупки или обмен по этой причине. Пользователь сам отвечает за законность использования RBLoot в своем местоположении; попытки скрыть местоположение для доступа из ограниченной юрисдикции запрещены и сами по себе являются основанием для углубленной проверки и возможного прекращения обслуживания. Поскольку правовая ситуация меняется, мы постоянно пересматриваем перечень ограниченных юрисдикций и можем обновлять его в любое время без предварительного уведомления.

9. Мониторинг транзакций

Мы отслеживаем активность аккаунтов и платежные паттерны как автоматически, так и вручную, чтобы выявлять поведение, которое может указывать на мошенничество, отмывание денег, обход санкций или иное злоупотребление. Мониторинг включает такие признаки, как: структурирование покупок, чтобы оставаться ниже внутренних порогов; быстрые циклы пополнения и обмена, не соответствующие реальному развлекательному использованию; использование одним лицом нескольких аккаунтов, платежных инструментов или личностей; платежи с инструментов, которые, по-видимому, не принадлежат владельцу аккаунта; аномалии геолокации или устройства; скоординированная активность связанных аккаунтов; и паттерны, связанные с мошенничеством с чарджбэками или отмыванием украденных платежных данных. Обнаруженные аномалии оцениваются по риску и могут быть переданы на ручную проверку нашим комплаенс-функциям, которые могут применить дополнительную проверку, ограничить функциональность, приостановить аккаунт, заблокировать транзакцию или удержать выдачу до завершения проверки.

10. Обработка и отчетность по подозрительной активности

Если после проверки у нас возникает знание, подозрение или разумные основания подозревать, что активность связана с отмыванием денег, финансированием терроризма, мошенничеством, обходом санкций или иным преступным поведением, мы обрабатываем этот вопрос в соответствии с применимым правом и нашими внутренними процедурами. Это может включать подачу отчета о подозрительной активности или подозрительной транзакции в соответствующее подразделение финансовой разведки или компетентный орган, заморозку или ограничение затронутого аккаунта и любой ожидающей выдачи, а также отказ от обработки дальнейших транзакций. Если закон требует, мы не будем сообщать клиенту или третьим лицам о существовании или содержании такого отчета или связанного расследования, и мы можем быть обязаны продолжать или прекращать отношения определенным образом по указанию властей. Наши сотрудники обязаны сообщать о подозрительной активности по назначенным каналам в комплаенс-функцию для оценки.

11. Хранение записей

Мы храним записи идентификации и проверки клиента, платежные и транзакционные записи, результаты скрининга, оценки риска, оповещения мониторинга, документы об источнике средств и записи о любых сообщениях властям минимум пять (5) лет с момента окончания отношений с клиентом или даты соответствующей транзакции, в зависимости от того, что наступит позже, либо в течение более длительного срока, если это требует или допускает применимое право. Мы храним эти записи безопасно и в соответствии с нашей Политикой конфиденциальности и применимым законом о защите данных, и используем их только для целей предотвращения финансовых преступлений, соблюдения требований, юридических и антифрод-целей, для которых они были собраны, включая демонстрацию нашего соответствия компетентным органам и платежным партнерам.

12. Сотрудничество с компетентными органами

Мы сотрудничаем с правоохранительными, регуляторными, налоговыми и иными компетентными органами, а также с нашими регулируемыми платежными партнерами, в той мере, в какой это требуется или разрешено законом. Это включает ответы на законные запросы информации, предписания о предоставлении документов и судебные приказы, передачу записей и результатов скрининга, когда это требуется по закону, а также исполнение инструкций о заморозке или блокировке. Если мы обязаны по закону раскрыть информацию о клиенте, мы сделаем это в соответствии с применимым правом и нашей Политикой конфиденциальности. Ничто в настоящей политике или наших условиях не мешает нам делать любые раскрытия, отчеты или сотрудничать так, как требует закон.

13. Приостановка, заморозка и удержание выдачи

Чтобы защитить платформу и выполнить наши правовые обязательства, Velmont Digital Services Ltd оставляет за собой право, по своему усмотрению и если это разумно необходимо, отклонить или отменить покупку; ограничить, приостановить, заморозить или закрыть аккаунт; потребовать и до завершения проверки личности, санкций, PEP, источника средств или мошенничества удержать аккаунт; аннулировать или изъять Points или цифровые предметы, связанные с мошенническими, оспариваемыми или незаконными платежами; и задержать, отказать или не допустить обмен цифровых товаров (включая Roblox promo или gift codes и аналогичные цифровые коды) до успешного завершения наших проверок. Если впоследствии платеж признается мошенническим, оспоренным или иным образом отмененным, мы можем аннулировать соответствующие Points, предметы и любую полученную на их основе выдачу. Эти меры защищают от мошенничества и финансовых преступлений и не являются выводом денег, поскольку RBLoot не осуществляет денежных выплат; обмен здесь означает только получение цифровых товаров. Мы будем действовать соразмерно и, где закон позволяет, сообщим затронутому клиенту, что именно требуется для снятия ограничения.

14. Запрещенное использование

Клиенты не должны использовать RBLoot для отмывания денег, финансирования терроризма, обхода санкций, совершения или содействия мошенничеству либо для обработки доходов от преступлений. К запрещенному поведению, без ограничения, относится: использование украденного, несанкционированного или чужого платежного инструмента; предоставление ложной, украденной или синтетической информации о личности или платеже; использование нескольких аккаунтов для обхода порогов, лимитов или скрининга; сокрытие местоположения или личности для доступа к сервису из ограниченной или санкционной юрисдикции; и злоупотребление чарджбэками или спорами. Нарушение этих запретов является серьезным нарушением наших условий и может привести к немедленному прекращению обслуживания, утрате Points и предметов и передаче сведений компетентным органам.

15. Управление, обновления и контакт

Эта Политика AML, KYC и санкций принадлежит и поддерживается Velmont Digital Services Ltd, которая регулярно ее пересматривает и обновляет с учетом изменений в праве, ожиданиях регуляторов, требованиях платежных партнеров и нашей оценки рисков. Ее следует читать вместе с нашими Условиями использования, Политикой конфиденциальности и Политикой проверяемой честности. Настоящая версия заменяет все предыдущие версии. Вопросы по этой политике или запросы, связанные с проверкой, скринингом или ограничением аккаунта, можно направлять Velmont Digital Services Ltd на support@rb-loot.com, а по юридическим и комплаенс-вопросам - на legal@rbloot.com.